Comme il s’agit de l’actif le plus important que la plupart des gens possèdent, la maison nécessite une couverture d’assurance adéquate contre les pertes. La plupart des prêteurs exigent qu’un créancier hypothécaire souscrive en tout temps une assurance habitation à valeur de remplacement. Une couverture d’assurance habitation insuffisante peut entraîner des difficultés financières à long terme pour le propriétaire. La recherche des meilleurs tarifs d’assurance habitation doit suivre un processus fiable. L’assurance habitation bon marché n’est pas la même chose que l’assurance habitation abordable.
Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
Une police du propriétaire atténuera le risque de perte en cas de vol, d’incendie ou de tempête. L’assurance habitation standard ne couvre pas les pertes subies à la suite d’inondations ou de tremblements de terre. Toutes les personnes appartenant à la même catégorie d’assurance paieront des primes d’assurance annuelles comparables en fonction du risque de perte perçu. Une zone géographique donnée peut présenter des risques plus élevés de tempêtes ou d’incendies de forêt, ce qui peut entraîner des taux plus élevés. Des milliers de propriétaires paient des primes d’assurance qui sont perçues par la compagnie d’assurance et utilisées pour payer les réclamations lorsque des pertes sont subies. Les pertes importantes seront compensées par une augmentation des primes au cours des années suivantes. Un titulaire de police individuel ne peut pas payer des taux plus élevés parce qu’il a présenté des demandes de règlement à l’encontre de la police du propriétaire de la maison.
Dans la police d’assurance du propriétaire, diverses composantes comprennent les types de couverture.
– Structure principale : Une somme d’argent désignée dans cette catégorie servira à réparer ou à remplacer la structure. Les compagnies d’assurance recommandent une couverture supplémentaire par l’entremise d’avenants pour s’assurer qu’il existe une assurance valeur à neuf suffisante lorsque les coûts de la main-d’œuvre et des matériaux dépassent le coût de la police de base.
– Les structures additionnelles : Les dépendances, terrasses et autres structures entrent dans cette catégorie. De nouvelles structures doivent être ajoutées à la police à couvrir à la suite d’un sinistre.
– Contenu : Les effets personnels à l’intérieur de la maison relèveront de cette composante. Les polices standard ne couvrent pas les biens coûteux, comme les bijoux et les objets de collection. Les propriétaires sont avisés d’énumérer les biens coûteux sous les avenants d’assurance afin d’offrir une couverture et de réduire la prime.
– Responsabilité : Les dommages subis par la propriété de quelqu’un d’autre sont couverts ici jusqu’aux limites indiquées dans la police.
– Perte d’usage : Une maison endommagée au-delà des réparations nécessitera un autre logement pour la famille pendant que les réparations sont effectuées. Le propriétaire est remboursé à partir de cette composante.
Comment trouver la meilleure assurance habitation
Un acheteur d’assurance avisé comparera les soumissions d’assurance habitation offertes par plusieurs fournisseurs d’assurance. L’assurance habitation la moins chère est rarement le meilleur choix. Une couverture adéquate est importante puisque le risque de perte peut entraîner des difficultés financières à long terme pour le propriétaire. Les sources de soumissions d’assurance habitation sont les suivantes:
Sites Web en ligne : Comme la méthode la plus courante, le site Web de référence relie les acheteurs d’assurance habitation propriétaires avec de nombreux fournisseurs d’assurance différents. Les devis proposés seront basés sur les informations de base fournies. Au fur et à mesure que le processus progresse, on demande au propriétaire de fournir des renseignements plus détaillés qui modifieront la prime annuelle finale.
Références personnelles : L’expérience avec un fournisseur d’assurance particulier est utile pour choisir une compagnie d’assurance fiable qui paie ses réclamations. Les voisins et les amis savent quelles compagnies d’assurance soutiennent chaque client et paient les réclamations en temps opportun.
Les compagnies d’assurance continuent d’utiliser la publicité imprimée et radiodiffusée pour rejoindre leurs clients potentiels. Ces méthodes fonctionnent dans une industrie commerciale traditionnelle qui remonte à des siècles.
Comment comparer les polices d’assurance habitation
Le processus de comparaison de l’assurance habitation exige patience et ténacité. Trop d’acheteurs sauteront à la fin et compareront la prime annuelle offerte par chaque compagnie d’assurance. Il s’agit d’une grave erreur puisque ce sont les composantes de la police d’assurance qui dictent les montants de couverture. Une réduction importante d’un montant d’assurance pourrait entraîner une baisse importante de la prime. Le problème se pose lorsqu’une demande de règlement est refusée parce que la police ne couvre pas suffisamment de frais.
L’acheteur avisé comparera tous les montants de chaque police dans une feuille de calcul. Chaque colonne serait assignée à une compagnie d’assurance. Les lignes contiennent la même catégorie. Des comparaisons exactes révéleront des écarts qui expliquent pourquoi les montants des primes varient. Les notes à côté de chaque catégorie indiqueront pourquoi une compagnie d’assurance particulière est exclue de la considération.
Comment trouver une assurance habitation abordable
Les polices d’assurance habitation standard ne différeront pas de façon significative dans le prix. Les fournisseurs d’assurance habitation offrent des rabais pour encourager les propriétaires à installer des dispositifs de sécurité, des systèmes d’extinction d’incendie et à enlever les éléments à risque élevé de la propriété. Un acheteur averti d’assurance habitation recherchera tous les rabais possibles. L’argent investi dans les mesures de réduction des risques recommandées permettra d’économiser des milliers d’euros en primes d’assurance au cours des prochaines années. Il est important de demeurer avec la même compagnie d’assurance, car la fidélité est récompensée par des rabais sur les polices d’assurance auto et vie.
Les limites de l’assurance responsabilité civile sont augmentées parce que les compagnies d’assurance savent qu’un litige contre le propriétaire de la maison est possible. Des polices d’assurance responsabilité civile globale sont souscrites pour accompagner la police d’assurance habitation. Cette approche offre une couverture additionnelle en cas de poursuite majeure. Les moyens d’existence et la propriété sont protégés contre les pertes.
Quels sont les facteurs importants dans une soumission d’assurance habitation ?
Chaque soumission d’assurance habitation fournira une liste des éléments de couverture qui doivent être évalués entre chaque compagnie. Des montants différents donneront des résultats invalides dans le processus de comparaison. D’autres facteurs influeront sur le degré de satisfaction du propriétaire à l’égard de la politique.
Réputation de l’entreprise : Des évaluations par des tiers pour chaque compagnie d’assurance qui souscrit des polices d’assurance habitation. Les cotes élevées sont fondées sur le rendement réel de l’entreprise dans des catégories importantes, y compris le traitement des réclamations. De faibles cotes indiquent qu’un nombre important de plaintes de clients ont été déposées auprès des commissions d’assurance de l’État.
modèle de service à la clientèle : Le service à la clientèle central offre un soutien de base aux propriétaires de maison. Ce modèle est acceptable pour certains assurés. Les agents locaux offrent des conseils tout au long de la durée de la police et font des recommandations pour modifier la couverture lorsque les événements suscitent des inquiétudes.
Processus de réclamation :Une réponse rapide à la suite d’un sinistre est essentielle pour le propriétaire. Les experts en sinistre expérimentés fournissent des estimations suffisantes pour couvrir les réparations nécessaires à la propriété. Le dossier des réclamations est un élément important à prendre en considération pour éviter les batailles juridiques avec la compagnie d’assurance.
Franchise : Les franchises élevées réduisent la prime annuelle payée pour l’assurance habitation. Quiconque n’a pas les moyens de payer des milliers d’euros en franchise devrait fixer la franchise à 1 000 Euros ou moins. Différentes franchises auront une influence significative sur la prime annuelle.
Le choix final
Les propriétaires sous-assurés sont incapables de reconstruire une maison après des pertes complètes. Le consommateur avisé d’assurance habitation refusera d’épargner quelques euros chaque année tout en risquant la ruine financière. Les compagnies d’assurance réputées collaborent avec les propriétaires pour souscrire des polices d’assurance habitation complètes qui atténueront les risques de perte. Les régions à risque élevé où le temps violent et les risques d’incendies de forêt imposent une couverture supplémentaire à partir d’autres sources. Le sage consommateur d’assurance sera à l’écoute des recommandations proposées et recherchera une assurance suffisante. Des taux d’assurance habitation raisonnables sont offerts aux patients qui magasinent et qui sont persistants
